Optimizarea plăţii facturilor

Una dintre principalele griji cotidiene este gestiunea facturilor lunare. Să le urmărim sosirea, scadenţele, să nu uităm să mergem la casierii şi să facem plăţile la timp - activităţi neplăcute, care în definitiv consumă timp şi omoară neuroni. Nu am fi cu toţii mai bucuroşi dacă am scăpa de aceste griji?

Este destul de simplu, în genere cunoscut, dar mulţi preferă în continuare să le urmarească, să rişte să mai uite de unele, să aibă parte de surprize neplăcute ca taierea curentului, să plătească taxe mari de reconectare şi să bată lună de lună drumul până la casieriile furnizorilor. La mulţi furnizori există posibilitatea de a plăti online, la banca, la poştă, acasă către casierul care trece din uşă în uşă, dar hai sa vedem cum ar arăta un optim din punct de vedere al timpului consumat, al neuronilor omorâţi şi al cheltuielilor făcute:

În primul rând plecăm de la premisa că avem un venit lunar aproximativ constant. Acesta poate fi salariu, pensie, rentă, drepturi de autor, sau orice alte variante. În al doilea rând, consideram că venitul este acoperitor pentru toate facturile lunare. Sigur că daca există un venit inconstant, dacă trebuie să chivernisim cu grijă fiecare bănuţ şi uneori mai trebuie să amânăm de la plată diverse utilităţi, nu se mai aplică 100% schema de mai jos, dar oricum şi în aceste cazuri rămâne pe aproape.

1. Primul lucru pe care trebuie sa il facem e să centralizăm o listă a facturilor lunare, să vedem la fiecare ce modalităţi de plată există şi în special care bănci oferă posibilităţi de direct debit pentru ele. După caz, facturile pot fi:

- electricitate
- gaze
- apa calda/rece/canalizare
- internet
- cablu tv
- telefonie fixa/mobila
- salubritate
- intretinere
- chirie
(...)

2. Următorul pas este să ne hotărâm la o bancă ce poate acoperi majoritatea facturilor prin direct debit şi să deschidem un cont acolo.

3. Căutăm să negociem primirea salariului/pensiei/venitului cât mai aproape de ultima zi din lună sau prima zi a lunii următoare. Schimbăm contul in care primeam salariul/pensia/venitul lunar cu cel nou deschis.

4. Facem în aşa fel incât scadenţa facturilor să fie în ultima zi a lunii sau prima zi a lunii următoare. Unii furnizori au implicit aşa ceva, cu ceilalti se poate în principiu negocia când să fie eliberată factura şi când să fie scadenţa ei. Nu ne-ar conveni ca să avem plăţi de făcut pe tot parcursul lunii, e mult mai bine când ştim că toate plăţile se fac aproximativ o dată, la sfârşit de luna şi că putem conta toată luna pe banii care au rămas.

5. Odată ce avem un venit constant care se varsă în acest cont, vom negocia cu banca oferirea unui descoperit de cont (overdraft). Acesta va fi mai mare decât suma totală a facturilor şi va fi folosit ca un fel de tampon de urgenţă pentru cazurile în care ne întârzie intrarea venitului lunar, dorind să nu afectăm plata facturilor. Dobânzile percepute de banci pentru acest overdraft sunt decente, la ora actuală sub 12% pe an. Dacă ne gândim că la un moment dat nu mai avem bani deloc în cont, facturile totale sunt aproximativ 700 lei, iar salariul întârzie cu 10 zile, putem calcula că vom plăti băncii cam 2 lei dobândă pentru cele 10 zile în care am intrat în descoperitul de cont. Mult mai bine decât penalizările pe care le-am avea la facturi dacă am depăşi scadenţa.

6. Pentru toţi furnizorii ce oferă posibilitatea de a se plăti prin direct debit, mergem cu ultima factură la bancă şi încheiem cu ea o convenţie pentru plata lor prin această modalitate. Apoi mergem cu contractele şi le depunem la furnizori, pentru a-i înştiinţa că de acum încolo vom plăti în acest mod. E bine de ştiut că băncile percep comision 0 dacă conturile furnizorilor sunt deschise la ei, sau unele oricum mici dacă nu.

7. Pentru facturile pe care nu le putem plăti prin direct debit, dar sunt sume constante, facem câte un standing order, adică un ordin de plată repetitiv, care se execută automat în fiecare lună. Putem face la fel şi cu unele plăti variabile, cum este cea pentru întreţinere, calculând o medie lunară şi reglând diferenţa la sfârşitul anului. Nu o sa fie prea încântat contabilul Asociaţiei de Proprietari, dar este perfect legal şi nici nu se plătesc majorări, pentru că fondul de rulment este oricum acoperitor.

8. După ce am realizat şi acest lucru, nu ne rămâne decât să urmărim în primele 2 luni că toate transferurile de bani se efectueaza corect şi apoi să ne bucuram de faptul că am scăpat de o mulţime de griji şi acum avem niţel mai mult timp pentru noi...